Nfc работает ли в россии

Российские банки подключаются к «СБПэй». Это мобильное приложение для бесконтактной оплаты, созданное отечественной Национальной системой быстрых платежей. Выясняем, как устроена новая система и в чём её плюсы и минусы.

Технология NFC: безопасна ли, как работает и где применяется

NFC в телефоне: что это и как пользоваться функцией — все о технологии

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

экономика, технологии, банковское дело, антон рогачевский

Бесконтактная оплата со смартфона: что изменилось для россиян

санкции в отношении россии

технологии, nintendo , втб, huawei technologies, apple iphone, google android, санкции в отношении россии

Наука, Технологии, Nintendo , ВТБ, Huawei Technologies, Apple iPhone, Google Android, Санкции в отношении России

В первой половине 2022 года жизнь всех и каждого, кто проживает на российской территории, очень сильно и даже круто изменилась. Очень многое из того, что было доступно раньше всем и каждому, стало в полной мере недоступно от самого начала и до самого конца. В подобном положении дел, конечно, нет и не может быть совершенно ничего хорошего, однако это именно та самая реальность, которая настигла всех и каждого. Одним из самых неприятных событий стала полная блокировка банковских карт Visa и MasterCard на общемировом уровне. Теперь любые такие карточки, если их выпустил российский банк, более не работают за пределами России, что крайне сильно ограничивает область их применения. В этом, конечно, нет и не может быть совершенно ничего хорошего.

И вот, к огромному удивлению для всех, произошло то, чего никто явно не ожидал даже и близко, так как даже и представить себе не мог, что до этого однажды дойдет. В настоящее время на руках у россиян свыше 120 млн банковских карт Visa и MasterCard, выпущенных за последние годы российскими банками. Их можно по-прежнему использовать для оплаты внутри России, но в некоторых местах могут возникнуть проблемы с их приемом и использованием из-за проблем с настройкой оборудования. Кроме того, данные платежные карты больше не работают с платежными системами в стране, поэтому оплачивать с их помощью покупки через Apple Pay, Google Pay и иные системы оплаты стало в полной мере невозможно никоим образом.

Но теперь, начиная с декабря 2022 года, у граждан РФ появилась возможность использовать бесконтактную оплату смартфоном, используя при этом банковскую карту Visa или MasterCard. После того как данные зарубежные платежные системы ушли из России, произошло то, что должно было произойти – российские банки по-прежнему выдавали такие карточки своим клиентам, делая это лишь из-за того, что заготовки для их выпуска уже были созданы и списывать такие было бы не слишком рационально, тем более что в моменте стоимость выпуска банковских карт для банков в РФ выросла, причем не чуть-чуть, как может показаться на первый взгляд, а в десятки раз.

В настоящее время в России есть только две платежных системы, которые можно использовать для оплаты телефоном в магазинах и заведениях. Первая – это SberPay, которая работает только для карт «Сбербанка», а вторая – Mir Pay. Теперь, с декабря 2022 года, российские банки начали предлагать выпустить виртуальную карту «Мир» в качестве дополнительной карты для уже имеющейся карточки Visa и MasterCard. Эту самую карту можно привязать к Mir Pay, используя смартфон с модулем NFC, чтобы получить возможность оплачивать покупки безналичным способом. При этом все списания будут отображаться так, словно деньги списываются сразу с карты Visa или MasterCard. Новая функция доступа в том числе клиентам «Тинькофф Банка», а вскоре она может появиться у многих других финансовых учреждений. В таком случае можно не переходить на карточку «Мир», а использовать ее в качестве некого дополнения к уже имеющейся физической карте.

Ранее сообщалось о том, что крупный российский магазин выкупает любые смартфоны и сразу выплачивает деньги.

Как известно, в марте 2022 года из России ушли платежные системы Visa и MasterCard, а вслед за этим в стране сделали более непригодными для дальнейшего использования сервисы бесконтактной оплаты со смартфона, то есть Apple Pay, Google Pay и многие другие, коих было немало. Все они теперь не работают, но у россиян осталась одна альтернатива, и это Mir Pay. Это официальная разработка Банка России, но работает она исключительно на телефонах, функционирующих на базе Android, и при условии наличия в таких модуля NFC. Лишь в таком случае с ее помощью можно осуществить оплату какой-то услуги или какого-то товара по своему усмотрению. Однако, тем не менее, владельцы iPhone не могут ей пользоваться ровным счетом никак из-за ограничений ОС.

И вот теперь, на радость всех пользователей iPhone и других устройств Apple, из этой ситуации был найден выход, причем такой появится уже в обозримом будущем. Представители Банка России объявили о том, что уже вскоре российская платежная система Mir Pay окажется мощно модернизирована, благодаря чему оплачивать через нее покупки в магазинах и разного рода заведениях смогут обладатели любых моделей телефонов, вне зависимости от производителя. При этом она по-прежнему будет оставаться бесплатной, а никаких изменений в законодательство вносить не придется. Новая технология станет доступна всем желающим с 25 октября 2022 года, то есть ждать ее появления придется еще около трех-четырех месяцев, однако на это есть причина.

Российским банкам и компаниям придется обновить программное обеспечение в кассовых терминалах для эквайрингового оборудования, чтобы можно было принимать платежи подобным образом. На такие действия требуется время, тем более что новая технология сейчас находится в стадии активной разработки и доработки, чтобы сделать ее максимально удобной и безопасной. Предполагается, что когда обладатель смартфона захочет оплатить покупку, ему потребуется запустить программу Mir Pay и просто показать экран своего телефона. В таком случае кассиру останется лишь отсканировать код, после чего на экране телефона отобразится информация о списании денежных средств. Эту операцию можно будет подтвердить или отклонить.

После оплаты через QR-код такой будет генерироваться заново, поэтому использовать один код для нескольких покупок не получится. Это делает новую технологию максимально безопасной, так как даже если кто-то получит доступ к этому самому коду, ничего плохого не случится. Новая технология будет работать только с банковскими картами на базе платежной системы «Мир», тогда как обладатели карточек Visa и MasterCard пользоваться ей не смогут. В перспективе оплачивать покупки через новую Mir Pay окажется возможно и на смарт-часах Apple Watch, на экране которых будет генерироваться специальный код, и с которых окажется возможно подтвердить покупку. Создание специального кода будет происходить на экране электронного устройства пользователя, поэтому потребуется активное стабильное подключение к интернету.

Ранее сообщалось о том, что российский банк «Тинькофф» запустил платежную систему Tinkoff Pay. Это российская замена Apple Pay и Google Play.

Модуль NFC для телефона

Чипом NFC оснащены практически все современные смартфоны, он может быть запрограммирован на чтение любых NFC-меток. Бесконтактные платежи — это всего лишь малая часть того, на что он способен. Например, он может выключать звук на телефоне, активировать GPS, показывать определенный вид уведомлений, например, связанные только с работой, транслировать музыку через колонки и тому подобное. Некоторые люди даже вживляют себе под кожу NFC-метки, чтобы открывать двери в системах контроля доступа или оплачивать проезд в метро.

Для чего еще используется технология NFC

Возможности ближней бесконтактной связи не останавливаются на быстрых платежах, они значительно более широки и разнообразны: прием и передача данных, использование телефона в качестве цифрового ключа, беспроводная зарядка, биометрическая идентификация личности и прочее.

Идентификация личности

Считается,что удостоверения личности с поддержкой NFC достаточно надежно зашифрованы, удобны в использовании и доступны для широкой публики. Нужно лишь коснуться смартфоном удостоверения, чтобы считыватель сработал.

Цифровой ключ

Ближняя бесконтактная связь позволяет открывать двери в офисе, гостинице или квартире, проходить через турникеты в организации, в аэропорту, пользоваться личным или общественным транспортом, постепенно вытесняя RFID-карты.

Прием и передача данных

С помощью «связи ближнего поля» можно быстро принимать и передавать данные. Например:

NFC-метки

NFC-метки могут присутствовать в рекламных буклетах, на вывесках или плакатах. Достаточно приблизить телефон к метке — и информация отобразится на экране. Причем подобная метка содержит в себе значительно больше данных, чем QR-код, и камеру включать не нужно. Кроме того, метку можно запрограммировать на любое действие. Например, приклеить на рабочий стол в офисе, чтобы смартфон, оказываясь на нем, становился на беззвучный режим и не отвлекал от работы.

Подключение других устройств

Мгновенная синхронизация умных часов, наушников и фитнес-браслетов. Достаточно поднести устройство поближе, и идентификация произойдет в автоматическом режиме.

В последнее время ближнюю бесконтактную связь способны поддерживать не только смартфоны. Многие производители оснащают ею холодильники, телевизоры, компьютеры, музыкальные центры и прочее. Это позволяет управлять ими дистанционно, быстро подключаться к Wi-Fi, обмениваться мультимедийными файлами.

Беспроводное зарядное устройство

Ученые выяснили, что технология ближней бесконтактной связи способна передавать не только данные, но и электроэнергию. Во многих случаях проводная зарядка доставляет неудобства пользователю. Например, когда чтобы принять звонок или позвонить самому необходимо отсоединить гаджет от провода, а потом подключить снова. Так как многие смартфоны оснащены заглушками портов, разъемами, не позволяющими быстро вставить провод, и прочими препонами, беспроводная зарядка более удобна.

Когда заработает новая система?

Похоже, всё зависит от того, подключился ли ваш банк к новой системе. По официальной информации от разработчиков, через «СБПэй» сейчас могут оплачивать покупки клиенты 50 финучреждений. Правда, пока что в этот список попали не самые крупные банки.

Скоро к «СБПэй» должны присоединиться Сбербанк, «Почта банк», «МТС Банк», «Промсвязьбанк» и другие. Начало массового подключения ожидается 1 апреля. В ЦБ рассчитывают, что к системе также подсоединятся ВТБ и «Тинькофф». Конечная цель Банка России — адаптировать «СБПэй» для более 200 банков-участников Системы быстрых платежей.

Как узнать, есть ли в телефоне NFC?

Near field communication поддерживают не все телефоны. Пользователями ближней бесконтактной связи являются обладатели iPhone 6 и выше. Присутствует она и в смартфонах на базе Android, начиная с четвертой версии этой операционной системы. Однако многие производители ограничивают использование NFC на одних и тех же моделях, произведенных для разных стран.

Чтобы узнать, есть ли функция NFC на телефоне, нужно выполнить несколько манипуляций:

Как включить NFC и начать пользоваться бесконтактными платежами

В смартфонах от Apple активировать функцию ближней бесконтактной связи не нужно, она включена по умолчанию. Для техники на базе операционной системы Android необходимо зайти в «Настройки» — «Беспроводные сети», либо, «Настройки» — «Подключения» — «Другие подключения» и включить опцию NFC в телефоне. Чтобы начать пользоваться бесконтактными платежами, необходимо создать учетную запись в Google Pay, Apple Pay или Samsung Pay, в зависимости от того, к какой платежной системе привязан телефон, и зарегистрировать в ней дебетовые или кредитные карты.

Как настроить Google Pay

Google Pay с помощью интуитивных подсказок проведет через все этапы регистрации учетной записи и кредитной карты. Необходимо нажать кнопку «Добавить карту», и Google сообщит, если уже есть карта, привязанная к учетной записи, или предложит добавить новую. Если нет привязанных карт, (например, из Google Play Store) или необходимо добавить новую, то открываются параметры добавления.

Можно это сделать автоматически, направив на карту камеру смартфона, либо, самостоятельно указать номер, срок действия и CVC. После проверки банком и введения кода подтверждения возможность бесконтактной оплаты будет готова к использованию.

Эксперты рассказали, как не потерять деньги при оплате со смартфона

Как настроить Apple Pay

Apple Pay запоминает до восьми различных банковских карт, любой из которых можно совершить бесконтактный платеж. Настройка происходит в приложении Wallet.

Чтобы добавить карту, необходимо поместить ее в рамку видеокамеры. Приложение автоматически сканирует лицевую сторону, вставляя данные в форму. Нужно использовать колесо прокрутки, чтобы записать дату истечения срока действия карты и ввести защитный код. Далее следовать пошаговой инструкции.

Как настроить Samsung Pay

Добавление карт в Samsung Pay происходит через одноименное приложение и повторяет шаги вышеописанных систем оплаты. Однако корейская корпорация пошла несколько иным путем и добавила один нюанс: помимо NFC, ее смартфоны поддерживают еще и технологию обычных кредитных карт под названием Magnetic Secure Transmission (MST), которая позволяет системе работать на большинстве кассовых аппаратов, независимо от того, принимают ли они платежи NFC или нет.

Если касса взаимодействует с магнитными кредитными картами, что под силу почти каждому кассовому аппарату, Samsung Pay должен работать.

Безопасность

Американский эксперт по безопасности Чарли Миллер экспериментально доказал, что можно управлять чужим смартфоном Android с помощью функции NFC. Он использовал тег NFC, чтобы перенаправить смартфон жертвы на вредоносный веб-сайт путем программы Android Beam.

Подобный взлом можно применять с помощью NFC-меток, наклеенных в торговых точках, на остановках, в любых людных местах. Например, достаточно заменить тег на афише с фильмом, чтобы жертва вместо того, чтобы приобрести билет в кинотеатр, попала на фишинговый сайт.

Функция, позволяющая произвести оплату с устройства без фактического наличия карты, привлекает внимание мошенников, считает старший преподаватель кафедры «Банковское дело» Университета «Синергия» Антон Рогачевский.

Эксперты объяснили опасность платежей с телефоном в руках

«Одним из самых популярных методов стало прикладывание POS-терминала к устройству. Обычное место расположения телефона — это карман штанов. Не составит труда положить терминал в сумку с уже заранее установленной суммой, а в период часа пик в транспорте подойти к жертве на близкое расстояние и провести рядом с устройством сумку,»— отмечает Рогачевский.

Чтобы избежать этого, следует устанавливать блокировку в смартфоне, а в приложении для бесконтактной оплаты задать лимит. Оплата должна проходить лишь после подтверждения пароля или считывания отпечатка пальца, советуют эксперты.

Чтобы защититься от кибермошенников, важно соблюдать несколько простых правил: активировать функцию NFC в смартфоне непосредственно только во время оплаты, установить биометрический пароль или пин-код на списание средств, пользоваться антивирусом, не сообщать никому свои конфиденциальные данные.

Что за «СБПэй»?

Это мобильное приложение для бесконтактной оплаты в онлайн- и офлайн-магазинах, разработанное и выпущенное НСБП. Сейчас основной способ расчётов в «СБПэй» основан на QR-кодах.

Привычный всем NFC-вариант транзакций планируют добавить в ближайшее время. И тогда можно будет просто прикладывать телефон к терминалу, чтобы расплачиваться за товары с помощью «СБПэй». Ещё одна особенность: система взаимодействует напрямую с вашим банковским счётом. То есть карта — физическая или виртуальная Visa, Mastercard либо «Мир» — для оплаты не требуется.

«Сервис отличается от Apple Pay и Google Pay тем, что для их использования необходима банковская карта. Данные от неё необходимо хранить в приложении. В случае “СБПэй” используется только банковский счёт», — поясняет Михаил Сергеев, ведущий инженер CorpSoft24.

Что не так со «СБПэй»?

В числе препятствий для массового распространения системы ожидаемо называют отсутствие оплаты с помощью NFC. С точки зрения покупателей, QR — совсем иной пользовательский опыт, отличающийся от привычного прикладывания смартфона к терминалу или ввода данных карты на сайте.

Главный же вопрос: насколько быстро система завоюет популярность на торговых площадках?

Плюс в том, что на стороне бизнеса «СБПэй» работает уже около полугода: с сентября 2021-го банки предоставляют доступ к этой системе своим клиентам (торговым площадкам). Чтобы мотивировать коммерсантов к подключению, НСБП без заявлений и документов возвращает продавцам комиссию за использование своих быстрых платежей.

С другой стороны, внедрение таких транзакций требует затрат. Нужно снабдить QR-кодами все товары или, как вариант, кассы. Необходимо интегрировать дополнительный способ расчётов в действующее ПО, терминалы оплаты, кассовые аппараты, не говоря уже про обучение персонала. Захочет ли бизнес в массовом порядке тратиться на это? Или же просто дождётся появления NFC-альтернативы? Пока непонятно.

Бесконтактная оплата со смартфона

В большинстве случаев на смартфонах установлены платежные приложения зарубежных разработчиков: Apple Pay, Google Pay или Samsung Pay. Привязанные к ним банковские карты, пластиковые или виртуальные, поддерживаются международными системами Visa или Mastercard. Санкции против российских банков могут сильно усложнить оплату товаров и услуг как смартфоном, так и онлайн.

Компания Apple уже ограничила в России свои сервисы, в том числе Apple Pay. Владельцы айфонов испытывают трудности при бесконтактной оплате.

Потеряли возможность рассчитываться смартфонами и пользователи банковских карт Visa и Mastercard, выпущенных в ВТБ, «ФК Открытие», Совкомбанке, Промсвязьбанке и Новикомбанке. Не исключены сбои при бесконтактной оплате в московском метро, где ВТБ выступает банком-эквайером, то есть предоставляет и обслуживает терминалы. Так что лучше переходить на карту «Тройка.»

Сеть магазинов техники Apple re:Store не открыла магазины в Москве

В любом случае, согласно рекомендации Центрального банка России, стоит носить с собой банковскую карту — вне зависимости от того, Visa это или Mastercard, выпущена ли она банком, попавшим под санкции, или нет. Только, в отличие от Apple Pay и Google Pay, при оплате пластиком услуги или товара дороже 1000 рублей придется ввести ПИН-код.

Платим смартфоном по-новому

Хотя Google Pay и Samsung Pay пока по-прежнему действуют в России, былой стабильности и надежды на них нет. Поэтому, если не хочется возвращаться к архаичному пластику, надо поискать альтернативу.

Путь первый (и наиболее надежный) — заказать карту отечественной платежной системы МИР в любом российском банке, пластиковую или цифровую, то есть существующую исключительно в виртуальном пространстве. С ними работают Samsung Pay и Apple Pay, а оплата — посредством телефона с NFC. Владельцам Android-смартфонов доступен отечественный сервис Mir Pay. Поначалу интерфейс может показаться не столь привычным, но софт выполняет главную функцию и взаимодействует с любым POS-терминалом в стране. Приложение доступно в Google Play Store и магазине AppGallery от Huawei.

Путь второй — для клиентов «Сбера»: сервис SberPay. Включается буквально в пару нажатий в мобильном приложении банка без установки дополнительного программного обеспечения. При активации потребуется блокировка смартфона — биометрия или пароль. Но есть два ограничения. Во-первых, SberPay не всегда распознает Visa и Mastercard. Во-вторых, сервис недоступен для умных устройств Apple — из-за внутренних ограничений американского производителя. Фактически яблочные гаджеты потеряли возможность бесконтактной оплаты в России.

Оплата на сайтах

Многие россияне столкнулись с тем, что не могут купить товары и услуги с помощью Apple Pay и Google Pay онлайн — на сайтах или в приложениях со смартфонов.

Здесь снова первыми под удар попали клиенты подсанкционных банков. Так, геймеры, посещающие онлайн-магазины Steam и Nintendo, жалуются, что не получается совершать внутриигровые покупки — сервисы выдают ошибку и предлагают взять другую карту.

Впрочем, популярная онлайн-площадка AliExpress пообещала, что, несмотря на санкции, покупатели из России смогут пользоваться маркетплейсом.

И, как напоминают в Центробанке, все средства клиентов любых банков на счетах, привязанных к карте, доступны в любое время.

Что за Национальная система быстрых платежей?

Национальная система быстрых платежей (НСБП) — сервис Центробанка, позволяющий быстро переводить деньги между банками по номеру телефона. Наверняка вы пользовались этой услугой. Её достоинство в том, что транзакции проходят мгновенно и без комиссии. Причём знать номер карты и реквизиты необязательно.

Оплачивать товары и услуги с ней тоже возможно. К НСБП подключены почти все крупные российские банки; актуальный список доступен здесь. В приложениях многих из них предусмотрена опция оплаты по QR. Однако нужно, чтобы продавец поддерживал операции с помощью QR-кодов.

Как работает NFC

Технология NFC (near field communication, связь ближнего поля) была разработана в 2002 году компаниями Phillips и Sony и появилась вследствие развития другой популярной технологии под названием RFID (радиочастотная идентификация), которая применяется в картах доступа и проездных для общественного транспорта. Конструктивно они очень похожи, но расстояние приема сокращено до десяти сантиметров, поэтому смартфон приходится подносить практически вплотную к NFC-меткам.

Это сделано, прежде всего, для безопасности данных. Ведь чтобы считать, например, платежную информацию, необходимо приблизить устройства друг к другу.

NFC выгодно отличается от Bluetooth, на которую похожа, тем, что потребляет значительно меньше энергии, не требует ручного сопряжения и обнаружения.

NFC можно использовать тремя способами:

Эксперты развеяли популярные мифы о бесконтактной оплате

Плюсы и минусы технологии

К достоинствам можно отнести быструю оплату, универсальность использования в различных областях жизни, надежное шифрование для систем контроля доступа.

Недостатки технологии заключаются в более высоком энергопотреблении, дороговизне оборудования и программного обеспечения, небольшом расстоянии для установки связи, вероятности взлома конфиденциальных данных, невысокой скорости обмена данными.

Эта технология позволяет совершать мгновенные платежи со смартфонов или планшетов, для обработки транзакции достаточно сделать всего в несколько кликов.

Платформа NFC универсальна, она охватывает широкий спектр услуг и отраслей, ее можно использовать для бронирования столиков в ресторанах, билетов на поезд или в кино, предоставления информации в режиме реального времени о расходах и бонусных баллах, погашения купонов и многого другого.

Надежное шифрование NFC позволяет учреждениям использовать его в системах контроля доступа для проверки или ввода идентификаторов сотрудников, а также для обмена информацией в реальном времени с другими пользователями или устройствами.

В некотором смысле использование мобильного кошелька безопаснее, чем обычной банковской карты. При краже гаджета информация о кредитной карте защищена паролем, пин-кодом или биометрическими данными владельца. В отличие от карт с магнитной полосой, данные которых могут быть видны розничным торговцам, NFC-технология не предоставляет физического доступа к банковской карте.

Вместе с тем, для многих компаний использование устройств с ближней бесконтактной связью слишком затратно, так как подразумевает закупку и установку оборудования, программного обеспечения, найм технических специалистов.

Эксперт подсказал, как вернуть пропавший смартфон прямо из дома

Хотя транзакции NFC более безопасны, чем обычные платежи по кредитным картам, эта технология не полностью лишена риска. Мобильные хакеры разработали множество способов получения несанкционированного доступа к личным финансовым данным, хранящимся на телефонах, и борьба за их неприкосновенность ведется постоянно.

Недостатком можно посчитать то, что связь происходит на очень коротком расстоянии, а также то, что скорость передачи данных очень низка (около 106, 212 или 424 Кбит/с). Кроме того, энергопотребление устройств с поддержкой NFC сравнительно выше, чем у тех, в которых эта функция отсутствует.

Что в итоге

Нет сомнений, что вводимая Центробанком новая платёжная система получит популярность в России. Однако на это потребуется время: к «СБПэй» должны присоединиться не только финучреждения с пользователями, но и продавцы. В нынешнем виде массовое распространение займёт не один месяц. Хотя бы потому, что торговым организациям придётся адаптироваться к оплате QR-кодами. Но когда добавят транзакции с помощью NFC, дело пойдёт быстрее.

UPD. В комментариях написали, что оплата с помощью NFC в приложении заработала для банка «Русский стандарт». Если так, то это хорошая новость! Работает ли у вас в «СБПэй» NFC-оплата? Напишите, пожалуйста, в комментариях.